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【央视新闻客户端】

　　南方财经记者 庞成 实习生苏磊 广州报道

　　近日 ，广东两家港股上市银行——广州农商行（01551.HK）
、东莞农商行（9889.HK）相继披露2025年业绩公告。

　　公告显示，2025年
，广州农商行实现营业收入153.90亿元，同比下降2.79%；归母净利润21.22亿元 ，同比增长1.98%
，结束此前两连跌趋势，业绩呈现“止血”迹象 。

　　东莞农商行同期则实现营业收入116.97亿元 ，归母净利润38.54亿元
，同比分别减少5%、16.67%，该行净利润已连续3年同比下滑
。

　　广州农商行 、东莞农商行是广东唯二的上市地方法人银行。2017年6月 ，广州农商银行港交所主板正式挂牌上市
，成为广东第一家上市的地方性银行机构 。2021年，东莞农商银行成功赴港上市 ，是港股上市的第四家农商银行
。

　　南方财经记者注意到
，受宏观环境
、市场利率持续下行及政策引导金融让利实体经济等因素影响，两家上市银行近年业绩持续承压 ，营业收入、净利润等核心指标几乎倒退回上市前的水平。

　　资产扩表，效益分化

　　业绩公告显示
，截至2025年末，广州农商行资产总额达13800.08亿元 ，较年初增加176.01亿元
，增幅1.29%，增速较上一年有所放缓 。东莞农商行资产总额为7960.16亿元 ，同比增加501.12亿元
，增幅6.72%，实现稳步扩表
。

　　尽管资产规模仍在扩张 ，两家银行经营效益修复呈现出明显分化。

　　2025年
，广州农商行实现营业收入153.90亿元，同比下降2.79%；净利润24.64亿元 ，归母净利润21.22亿元
，实现小幅增长，增幅分别2% 、1.98% 。相较2024年营业收入、净利润
、归母净利润同比大幅下降12.79%、25.89% 、21.02%的表现 ，该行业绩已出现“止血 ”迹象。核心原因是该行减少信用减值计提，2025年该行信用减值损失同比减少4.93亿元
，降幅为6.35%
。

　　东莞农商行的经营压力则更为突出。2025年实现营业收入116.97亿元，同比下降5%；净利润38.77亿元 ，同比下降20%；归母净利润38.53亿元
，同比下降16.67%，净利润已连续三年下跌 。

　　不过 ，若拉长周期来看
，两家银行业绩几乎已经倒退回上市前的水平
。

　　具体来看，收入端承压主要是受利息净收入拖累。广州农商行2025年实现利息净收入136.89亿元 ，同比增长0.54%
，基本保持稳定，但该行净息差进一步走低至1.08% ，较去年的1.11%下降3个基点
，延续下行趋势 。

　　相比之下，东莞农商银行压力更为直接：2025年利息净收入为88.27亿元 ，同比下降3.78%，净息差降至1.25%
，同比下降0.10个百分点
。

　　国家金融监督管理总局数据显示，2025年四季度末 ，商业银行净息差为1.42%
，这意味着上述两家银行净息差均低于行业平均水平，盈利能力仍面临长期压力。

　　除利息收入外 ，非息收入也受到市场波动冲击 。其中
，2025年债券市场波动加剧，对以债券投资为重要配置方向的中小银行形成明显影响
。

　　广州农商行的非息收入结构变化较为显著。2025年 ，该行实现手续费及佣金净收入684.20亿元
，同比增长21.84%，轻资本业务拓展显示出了一定成效 。但受市场波动影响 ，该行交易净收入由上年的正收益转为亏损约7.3亿元
，对整体非息收入形成明显拖累
。

　　东莞农商行的非息收入同样承压，非利息净收入28.69亿元 ，较上年同期减少2.68亿元，同比下降8.55%
，主要原因是理财产品费率调降，以及债券利率波动性反弹导致交易净收益同比减少。

　　在此背景下 ，两家银行的盈利表现进一步分化 。广州农商行则呈现出低位修复态势。2025年
，该行净利润同比小幅增长约2%，平均总资产回报率（ROA）维持在0.18% ，平均权益回报率（ROE）回升至2.37%
。尽管整体盈利水平仍处行业低位
，但边际改善迹象开始显现。

　　相比之下，东莞农商行2025年净利润同比下降20.24% ，平均总资产回报率（ROA）降至0.50%
，平均权益回报率（ROE）降至6.18%，均较上年明显下滑 。

　　对公压舱 ，持续出清

　　从业务结构来看
，对公业务仍是两家农商行业绩的“压舱石
”
。

　　截至2025年末，广州农商行对公贷款规模为5180.31亿元 ，占比73.37%，在保持对公业务主导地位的同时
，该行持续加大对小微企业
、科技金融及绿色金融领域的支持力度。

　　特别是，近年来广州农商行提出发展“3+2”特色化经营优化资产负债结构 ，提升中小额资产业务核心竞争力 。截至2025年末
，该行5000万以下中小额公司信贷余额682.2亿元，占对公贷款的16.3%；中小额公司信贷客户数3618户 ，较年初增长1091户
。

　　东莞农商行则是提出坚持“支农支小支实 ”主责主业
，推动公司、零售 、普惠
、金融资管四大核心业务板块协同发展。不过，从贷款投向来看 ，该行对公贷款规模为2465.54亿元
，占比60.28%，较上年的58.93%提升1.35个百分点 。从投向来看 ，其贷款投放高度集中于本地实体经济
，约84.25%的贷款分布在东莞区域，且以制造业客户为主
。

　　从资产质量来看 ，两家银行均在业绩公告中表示，在外部环境复杂多变的背景下
，持续加大风险化解及不良处置力度。

　　截至2025年末，广州农商行不良贷款余额130.98亿元 ，较上一年增加11.48亿元；不良贷款率为1.86%
，较上年末上升0.2个百分点 。该行的不良贷款主要集中在批发和零售业、制造业 、分别占比为38.6%
、19.4%，房地产不良占比仅7.9%
。

　　相较之下 ，东莞农商行不良贷款指标“一升一降
”
，不良贷款余额72.92亿元，较上年末增加3.16亿元；不良贷款率为1.79% ，连续四年上升后首次回落。该行不良贷款主要集中在制造业、租赁和商业服务业
，两者合计占比超三成 。该行拨备覆盖率为207.68%，是近六年来最低水平。

　　二级市场表现上 ，两家银行的分化同样明显
。Wind数据显示
，2025年广州农商行股价在1.36-1.91港元区间波动，全年成交额仅876.65万港元 ，日均成交额约3.5万港元，多个交易日成交量为零
，市场关注度偏低。

　　东莞农商行的成交活跃度远高于广州农商行，2025年股价在3.16-4.39港元区间波动 ，全年成交额3.98亿港元
，是广州农商行的45倍，日均成交额约159万港元 。

　　截至4月1日收盘 ，广州农商行收盘价为1.54港元
，东莞农商行3.46港元，两者较历史最高峰跌幅分别达78.90% 、58.81% ，最新总市值分别为221.91亿港元
、238.34亿港元
。